ほけんのAIで今契約している学資保険では60点と言われてしまったので、これを機に学資保険はやめて
今学資保険で払っている分をNISAに積立投資をするか迷っています。
なので、ほかにも悩んでいる人もいるのでは？
と思ったので、私の気持ちというか葛藤が参考になったら嬉しいです。
目次
結論：まだ決断できず・・・
ほけんのAIで診断したのですが、点数が振るわなかったので
なにかほかにもいい方法があるなら聞きたいなと思ってFP相談をしました。
なんせ学資保険で積み立てる金額がトータルで200万弱なのに対して、
満期になって返ってくる金額が、祝い金を含めて210万円にしかならず
利回りが低いと言われてしまったのです。
今までは最後にもらえる金額ははっきり把握していないし、契約内容もうろ覚えで
契約したからなんとなく払い続けていたのです。
なので私と同じように「このまま学資保険で続けていていいの？」って
モヤモヤしているママに向けて書いていこうと思います。
なんとなく続けていた学資保険に、ふと不安がよぎった
我が家の民間保険は学資保険だけで、医療保険は特に入っていません。
学資保険は子どもが生まれたタイミングで、
学資保険は入っておいた方がいい！！
と言われたので、言われるがままにおすすめの学資保険に本当に何も考えずに入っていました。
なので今までは何の疑問もありませんでしたが、
他の上司の人に、
今は学資保険よりNISAで運用した方がいい
と言われてから、なるほど・・・と思い、このままで大丈夫かな。
そもそも満期金額の210万円で本当に足りるのか・・・
そんなことを考え始めたら、不安になってしまいました。
まず「今の保険が何点か」知りたくて、AI診断してみた
ほけんのAIも悩んでいるときにインスタの広告で見つけて、やってみることにしました。
診断してもらったのは学資保険だけで、結果はなんと60点でした。
見直しPOINTも出てきてちゃんとどこを見直すのがいいのかも書いてくれるので、検討する目安もわかるので助かります。
まず、我が家が毎月14,670円払っています。
それを何年か忘れてしまったのですが、194万円になるまで積み立てます。
満期になると祝い金も合わせて210万円になります。
逆に言うと210万円にしかなりません。
意外と増えてないなと思ってしまいました。
👉 ほけんのAIで実際に診断した詳しい流れは、こちらの記事にまとめています。
https://www.nachanblog.com/hoken-ai/
診断が教えてくれた「見直しPOINT」3つ
新NISAに比べて利回りが低いと言われました。
ただ学資保険は目減りすることはありませんが、新NISAだと株なので未来はわかりません。
上手く増えていたらラッキーだし、減っている可能性もあります。
なのでどっちがいいかは、ぶっちゃけ未来にならないとわからないのが怖いところです。
そもそも学費がこれで本当に足りるのかは、また別の話です。
私はいくら必要かではなく、いくらなら毎月払えるのかで決めてしまいました。
それに、そもそも学費っていくら用意すれば安心なのか。これが、考え出すとキリがないんですよね。
子どもが私立に行くのか、国立か。家から通うのか、一人暮らしをするのか。
もし一人暮らしなら、仕送りや家賃の援助も…と考えると、正直、天井がありません。
だからこそ「いくらでも出してあげたい」ではなく、「我が家からはここまでなら出せる」という上限を、いずれ子ども自身にも分かっておいてもらうことも大事なのかな、と思っています。
そもそも考える順番が全く違いました😅
プロ（FP）に聞いてみたら、”雪だるま”の話が出た
今回相談に乗ってくれたのは、九州在住の女性のFPさんでした。
私が関東に住んでいるので、関東に住んでいる人かと思っていました。
が、実際は遠くに住んでいる人なので、どんな相談をしても私の身近の人に
話しが漏れる可能性がありません。
最初は、もし知ってる人だったら恥ずかしいなと思っていたので、ドキドキしちゃいました。
そして、投資のメリットデメリットを教えてもらいました。
投資は複利の効果で、年月が経てば雪だるま式に増えていくということを、
言葉だけではピンと来ないので、図を使って説明してくれました。
でももしかしたら将来株価が下がってしまう可能性があるので、
必要になる前から少しづつ、引きだしていかないといけなくて
その時までにちゃんと勉強しておかないといけません。
それか同じFPの人が伴奏してくれるならその方が安心だと教わりました。
すごくためになった60分間でした。
で、結局どうするの？→ 我が家はいったん「保留」
いや、ほんとはNISAにしようと思っていたのですが、
将来の株価が誰にも予想できないので、ビビッて決断を先送りにしてしまいました。
きっと新NISAの方が増えるので新NISAの方がいんだろうなと思う一方で
学資保険なら確実に210万円もらえると約束されています。
その代わりそれ以上に増えることはありませんが。
ただ、「保留」にしているのは、逃げているのもありますが
公開はしたくないのでちゃんと考えたかったので、「保留」という
形にしています。
下がったらどうしよう、元本割れしたらそもそも学費が足りなくなる・・・
悩み始めたらキリがありません🤣🤣
まとめ：私なりの結論
まぁ一回保留でいいか・・・と思っています。
ただ結構新NISA寄りで悩んでいますが。
このまま次は夫と相談しながら、新NISAについて勉強しながら
もうちょっとFPの人と相談してみようかなと思いました。
同じことで悩んでいるママさんも、なにか考えるヒントになったでしょうか？
私みたいに何となく入っていたなら考えるきっかけになるとうれしいです。
ママになると考えないといけないことが増えるんですね・・・🤣
一緒に頑張りましょう！！
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